1. เครดิตบูโรมีประวัติหนี้ค้างชำระ หรือที่เรียกว่าแบล็คลิสต์ หรือไม่

กรณีที่ผู้กู้ได้ค้างชำระหนี้เป็นเวลาหลายงวด ซึ่งประวัติที่เครดิตบูโรการค้างชำระนั้นจะไปแสดงในข้อมูลเครดิตบูโรของผู้กู้ และนั่นหมายถึงสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะไม่อนุมัติสินเชื่อให้ หรือถึงแม้ว่าผู้กู้ได้มีการทำปรับโครงสร้างหนี้หรือประนอมหนี้หลังจากค้างชำระมาแล้วหลายงวด แล้วกลับมาผ่อนชำระหนี้กับเครดิตบูโรหรือสถาบันการเงินอีกครั้งแล้วก็ตาม ข้อมูลการค้างชำระและการปรับปรุงโครงสร้างหนี้นั้นจะยังถูกบันทึกอยู่ในข้อมูลเครดิตของเราไปอีก 3 ปี ดังนั้นในช่วง 3 ปีนั้น บางสถาบันการเงินอาจจะไม่พิจารณาอนุมัติสินเชื่อใหม่ให้ แต่ก็มีกรณีที่ถ้าหลังจากการปรับปรุงโครงสร้างหนี้หรือประนอมหนี้แล้ว ผู้กู้กลับมามีประวัติผ่อนชำระที่อยุ่ในเครดิตบูโรได้ดีอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลานึง สถาบันการเงินอาจจะนำข้อมูลตรงนี้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อใหม่ให้ได้ แต่ถ้าจะดีถ้าสามารถผ่อนชำระและปิดบัญชีสินเชื่อได้จนหมด แต่ที่ดีที่สุดคือไม่ได้มีประวัติอะไรๆในเครดิตบูโรค้างชำระหรือปรับปรุงโครงสร้างหนี้มาก่อนเลย

2. เครดิตบูโรมีประวัติการชำระหนี้ล่าช้าหลายงวด

ข้อมูลเครดิตบูโรจะแสดงประวัติการชำระหนี้ทุกบัญชีสินเชื่อของเรา ดังนั้นถ้าผู้สมัครสินเชื่อมีการชำระหนี้ล่าช้า เป็นเวลาหลายงวดในรอบช่วงเวลาที่ผ่านมา จะทำให้คะแนนเครดิตบูโรในการพิจารณาสินเชื่อลดลง และอาจจะไม่ผ่านการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล เพราะอาจจะแสดงถึงความไม่รับผิดชอบต่อภาระหนี้สินต่างๆได้

3. เครดิตบูโรมีภาระยอดผ่อนชำระหนี้สินเชื่อต่างๆ ต่อเดือนมากเมื่อเทียบกับรายได้

ข้อมูลเครดิตบูโรจะแสดงยอดผ่อนสินเชื่อทุกประเภท ทั้งสินเชื่อบ้าน, รถ, บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล ดังนั้นสถาบันการเงินจะพิจารณาว่า ภาระยอดผ่อนสินเชื่อต่างๆต่อเดือน เป็นจำนวนทั้งหมดเท่าไหร่ และเมื่อนำมาเทียบกับรายได้ต่อเดือนของผู้สมัคร สินเชื่อส่วนบุคคล แล้วจึงนำมาพิจารณาวงเงินสินเชื่อที่เครดิตบูโรและสถาบันการเงินมั่นใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้ได้ ถ้าสินเชื่อใหม่ถูกอนุมัติไป

4. เครดิตบูโรไม่เคยมีประวัติสินเชื่อ

ทำไมสถาบันการเงินถึงไม่อนุมัติสินเชื่อให้ ทั้งๆที่ ผู้กู้ไม่มีประวัติค้างชำระ, ประวัติชำระหนี้ล่าช้า, และไม่มีภาระผ่อนชำระหนี้ใดๆ ในข้อมูลเครดิตบูโรเลย (เพราะไม่ได้เป็นหนี้ใดๆเลย แม้แต่บัตรเครดิตเองก็ตาม) ซึ่งนั้นหมายถึงสถาบันการเงินเองจะไม่เห็นประวัติการชำระหนี้สินของผู้กู้ด้วยเช่นกัน อาจจะทำให้สถาบันการเงินลังเลในการอนุมัติปล่อยสินเชื่อได้ ดังนั้นถ้ามีประวัติการชำระหนี้ซึ่งเก็บในเครดิตบูโรที่นาน (และต้องชำระหนี้ตรงเวลาด้วยนะ) ย่อมส่งผลดีต่อ คะแนนในการพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อได้ โดยเฉพาะ สินเชื่อบ้าน, สินเชื่อธุรกิจ ที่มีวงเงินอนุมัติสินเชื่อที่สูงและระยะเวลาผ่อนชำระที่นานกว่าสินเชื่อประเภทอื่นๆ

แต่นอกจากข้อมูเครดิตบูโรของผู้สมัครสินเชื่อแล้ว ยังมีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อคะแนนในการพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อได้ เช่น คุณสมบัติของผู้สมัครกู้เอง หรือ รายได้ของผู้สมัครกู้ และเอกสารประกอบครบถ้วนหรือไม่ ที่จะเป็นอีกปัจจัยสำคัญ ที่เครดิตบูโรจะใช้ในการพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อให้หรือไม่